年利率是什么意思(贷款利率你知道多少? 几厘、几分是什么意思?日、月、年利率你会区分吗?)

年利率是什么意思

      在大家的印象中,是不是觉得贷款利率应该是很简单的,但事实上,贷款利率并不是大多数人想象的那么简单。
      也许,大家对贷款年利率、贷款月利率和日利率的概念有所了解,但对于贷款的实际利率和账面利率知道多少呢,有的人甚至都没有听说过实际利率和账面利率之说。有的时候,合同利率相同的一款贷款,也会因还款方式的不同而导致不同的利率。今天小编就带大家了解一下利率的门道,避免朋友们被割韭菜、掉坑。借款人要真正弄懂银行贷款利率,就必须清楚如下内容:

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额(本金)的比率。利率也称为利息率,一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示,月利率以千分比表示,日利率以万分比表示。利率是决定企业资金成本高低的主要因素,同时也是企业筹资、投资的决定性因素,对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。
基本公式为:
利率=利息÷本金;
利息=本金×存期(贷期)×利率。

1.日利率、月利率、年利率如何换算的?
月利率、日利率三者的换算关系是:
年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);
月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);
日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

2.什么是基准利率与上浮利率?

存贷款基准利率是央行( 中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。在很多时候,贷款利率是会上下浮动的,但上浮的时候较多,打折(下降)的时候较少。当贷款利率不上浮也不下降时,就是基准利率。基准利率由中国人民银行公布,当经济出现过热或调整时,中国人民银行会调整贷款利率,此时基准利率就会改变。
2010-2015年银行贷款基准利率调整一览表

贷款利率上浮,就是在基准利率的基础上加价。有时,我们会听到贷款利率上浮40%,就是基准利率乘以140%。

贷款利率下降,就是在基准利率的基础上打折。贷款利率打折,大多发生在住房按揭贷款利率身上。当房地产市场低迷时,国家出台政策,降低住房按揭贷款利率,执行基准利率的9折(下降10%)、8折(下降20%)等。例如,贷款利率下降20%,就是基准利率乘以0.8,如果基准利率是5.65%,下降20%时就是4.52%(5.65%×0.8)。

3.什么是账面利率与实际利率?
(贷款本金50万元×年利率5.10%+评估费4000元+保险费用900元)÷50万元=6.08%

4.民间说的几厘、几分是什么意思?
由此可见,民间中所说的“一分”就是“10%”,“厘”就是“1%”(按年利率)。

5.还款方式对贷款的影响
   在前面的文章中小编也说过还款方式的选择,具体可点此链接等额本息、等额本金、先息后本

当然,小德也可以选择B种贷款:信用消费贷款。贷款期限1年,贷款金额4.80万元,贷款年利率6%,到期后还本付息共计50880元(本金4.80万元+利息2880元)。

从表面上看,A种贷款只要支付1920元的分期手续费,而B种贷款要支付利息2880元,好像A种贷款更划算,利率更低。但事实上,因为还款方式的不同导致了实际利率与账面利率的不同。

A种贷款因每个月要支付4000元的本金,所以小德使用银行资金是逐月减少的,他实际支付的手续费如果换算成年利率约是8%。A种贷款和B种贷款占用银行资金数额一览表如下:

通过上表可以发现,从贷款便宜与否的角度来考虑,选择B种贷款反而是更划算的,当然要具体情况具体分析。
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